Введенные в 2022 году странами ЕС и США санкции привели к уходу из России ряда иностранных компаний, работающих в сфере FinTech. В сложившихся условиях отечественные разработчики получили возможность занять освободившуюся нишу этого сектора. При условии грамотного использования имеющегося потенциала в перспективе это даст дополнительный стимул для развития финансовых технологий в стране. Поскольку искусственный интеллект (ИИ) стал одним из ключевых драйверов развития финансового рынка, углубляется и расширяется его проникновение в продукты и процессы финансовых организаций. BSN планирует построить универсальную сеть цифровых платежей, или UDPN (англ. Universal Digital Payment network), на основе CBDC различных стран (англ. Central Bank Digital Currency – цифровая валюта центрального банка). В настоящее время проект на стадии разработки, запуск бета-версии UDPN ожидается во второй половине 2021 года.

• Появление всевозможных чат-ботов, виртуальных помощников, персонализация рекламы — результат работы искусственного интеллекта.
• Рост этого сектора принесет новые возможности как для клиентов, так и бизнеса!
• Авторы исследования указывают на неизбежность финансового кризиса пока под вопросом.
• ИИ будет использоваться в финансовых услугах следующего поколения, говорится в исследовании.
• По заявлению Barclays, эта технология сокращает время, необходимое для аутентификации клиентов, с 90 до 10 секунд.
• Ожидается, что крупные игроки в партнерстве с технологическими компаниями совершат несколько прорывов, которые проложат новый путь роста для рынка в долгосрочной перспективе.

Соучредитель стартапа — генеральный директор крупнейшей криптовалютной компании Coinbase Брайан Армстронг. Его возглавил Open Source Software Capital при участии Boost VC, представителей RedHat, Y Combinator и других. Поэтому платежи не облагаются дополнительным сбором (спасибо закону о цифровых рынках в ЕС, принятому в прошлом ноябре). ЕС принял AI Act, один из ключевых законопроектов по регулированию ИИ. Теперь будут устанавливаться более жесткие меры в области конфиденциальности и прозрачности.

Существенный рост инвестиций также зарегистрирован в Индии, Бразилии и Германии. В 2020 году объем венчурных инвестиций в финтех-проекты в мире достиг $42,14 млрд, что на 3% меньше, чем годом ранее. Количество раундов финансирования сократилось еще сильнее – на 13%, до 1991 сделок.

Что такое финтех: ответы на главные вопросы

Взамен ушедших с отечественного рынка сервисов бесконтактной оплаты ApplePay и GooglePay появятся новые платежные продукты. На сегодняшний день уже доступны сервисы SberPay и MirPay, однако из-за особенностей американского производителя существуют технические ограничения бесконтактной оплаты через эти системы для устройств Apple. Приложение можно скачать в Google Play Store и магазине AppGallery от Huawei. То есть у новых игроков есть хороший шанс занять освободившуюся нишу и разработать новые продукты с удобным функционалом.

Один из примеров применения этой технологии — цифровой рубль Банка России, внедрение которого сейчас обсуждается регулятором и участниками рынка. Big Data — это быстрорастущие наборы данных большого объема и инструменты для https://www.xcritical.com/ работы с ними. Инструменты необходимы для анализа сотен и тысяч источников, чтобы собрать наиболее полную информацию о клиенте. Структурированные данные используют для статистики, анализа, прогнозов и принятия решений.

На его основе создаются смарт-контракты — программные продукты, позволяющие осуществлять сделки или реализовывать соглашения автоматически при выполнении соответствующих условий. С ростом инвестиций в нематериальные активы все большую важность приобретает инфраструктурное обеспечение ТОП финансовых технологий сделок с подобными активами, которое возможно с использованием технологий распределенного реестра. Это также способствует развитию финансовых платформ, в рамках которых возможно совершение трансакций с различными видами активов и предоставление других видов услуг.

Глобальные инвестиции в финтех-проекты сократились на 13%, до $42,14 млрд – CB Insights

Поэтому глубокое понимание данных имеет важное значение для выявления скрытых возможностей, оптимизации продуктов и услуг, а также автоматизации бизнес-процессов. С течением времени наша жизнь уже неизбежно будет все больше определяться технологиями. А потребители услуг и дальше будут получать новые продукты за счет развития этих технологий. Инструменты для автоматизации и упрощения процесса легализации операций с активами.

Пример — использование технологии блокчейн для проверки и проведения транзакций. В исследовании McKinsey перечисляются четыре категории, в которые могут быть включены банки по всему миру. Первая из них называется «лидеры рынка» в который входят 20% ведущих мировых компаний. На них приходится 100% экономической добавленной стоимости всей отрасли.

С ее помощью к концу 2023 года количество процессов по обслуживанию пассажиров будет восстановлено. «Например, СМС-сообщение о том, что гейт открыт и вы можете проходить на посадку, вы получаете именно благодаря этой платформе, — отметил Антон Мацкевич. — Она сводит все данные со всех систем в тугой пучок и выстраивает коммуникации с нашими пассажирами». Отображены направления применения современных финансовых технологий в цифровой экономике. Также развиваются BigData, которая используется для прогнозирования инвестиций клиентов и изменений рынка, с целью создания обновленных стратегий и портфелей. Данные могут быть использованы для предотвращения действий мошенников, помощи в сегментировании стратегий по оптимизированию деятельности компании [16].

Теперь стало ясно, что диджитал — не просто исполнитель, а равноценный партнер. Поэтому сейчас в банках предусмотрены серверные мощности для реализации проектов, есть база аутстафф-разработчиков и многое другое. Ещё 38% — это маркетплейсы и сайты для сравнения страховых продуктов. К ним относятся Collective Health, Hippo Insurance, Next Insurance, Spruce. Британский банк Barclays использует голосовое распознавание Nuance FreeSpeech, которое узнаёт клиента с первых секунд его разговора с оператором. По заявлению Barclays, эта технология сокращает время, необходимое для аутентификации клиентов, с 90 до 10 секунд.

Его можно приклеить к задней поверхности смартфона и затем расплачиваться одним касанием к POS-терминалу. Такие наклейки в тестовом или постоянном режиме уже выпускают Сбербанк, Тинькофф Банк, Альфа-банк, МКБ, МТС Банк и другие кредитные организации. Тренды были оценены и ранжированы с точки зрения потребностей финансового рынка, были выделены уникальные тенденции, которые присущи финансовому рынку с учетом новых экономических реалии? При рассмотрении трендов учитывались источники как западных, так и восточных юрисдикций. Ассоциация ФинТех в исследовании «3×10 трендов на 2023 год» проанализировала и выделила ТОП-10 бизнес-, ИТ- и финтех-трендов 2023 года. Анализ показал, что ключевыми направлениями развития в 2023 году станут кибербезопасность, гибкость и открытость бизнес-моделей, искусственный интеллект, дезинтермедиация и деглобализация бизнеса.

В США, Европе и Азии сократилось число сделок на ранних стадиях (посевной раунд и раунд А) и выросло число сделок на стадии раунда В и выше. Это говорит о том, что на рынке появляется все больше зрелых стартапов. Что касается приобретений, то приобретение Refinitiv Лондонской фондовой биржей (LSE) стало крупнейшей сделкой в сфере финтеха ($14,8 млрд). За десять лет Россия сократила это отставание в полтора раза и сейчас в этом плане уступает только странам Северной Европы. Ещё одна перспективная финтех-сфера — это шеринг-экономика, модель совместного потребления. Она предполагает, что каким-либо продуктом или услугой пользуются одновременно несколько человек.

С развитием банковской сферы и финансовых технологий всё больше людей начинают доверять кредитным организациям, рассматривать их как посредника в инвестициях. Через свои онлайн-сервисы банковские организации проводят обучение клиентов, помогая разобраться с основными понятиями рынка инвестиций, а также собрать свой первый портфель. Поэтому всё больше клиентов выбирают инвестиции вместо привычных вкладов или сберегательных счетов. В 2023 году российский финансовый рынок будет развивать цифровые финансовые активы (ЦФА), продолжит искать практические бизнес-кейсы по токенизации финансовых инструментов в форме цифровых активов.

Еще раньше, 28 февраля 2022 года, торги на срочном рынке были приостановлены на фоне рекордного обвала российских индексов. Операции с наиболее популярными активами — акциями российских компаний — не проводились до 24 марта. В то же время сделки с некоторыми инструментами срочного рынка стали доступны гораздо раньше — с 9 марта. Клиринг — это безналичные расчеты между странами, банками, компаниями, предприятиями. На бирже это также означает взаиморасчеты по операциям — проверяются данные сделок, их корректируют, регистрируют, переводят средства сторонам сделок.